서울로 올라와 대학을 마치고 사회에 첫발을 내딛는 순간,
인생은 사실상 다시 시작된다.
지방에서 넉넉하지 않은 부모 밑에서 자랐다는 건
출발선이 조금 뒤에 있다는 의미일 수는 있다.
아빠처럼 살지 않았으면 하는 노파심조의 글은
젊은 너희들에겐 잔소리로 들릴것이다.
아빠였다면 이랬다란 이야기일 수 있어 참으로 부담스럽긴하다.
그럴 수록
감정보다 냉철하게.
넉넉하지 못한 시작이 너희들 인생의 방향까지 틀수는 없다.
냉철하게 구조와 프로세스로 이야기해 보려고 한다.
1. 첫 단추는 무조건 “절약”이 아니라 “소득의 질”이다
어렵게 살았던 아빠의 부모세대들이 이렇게 말한다.
“돈 아껴 써라.”
아빠가 생각하기에 명확한 데이터와 수치없이 잔소리마냥 아껴써라는 말은 틀렸다.
이런 말을 계속 듣다보면 돈관념에 움추려드는 사고방식을 심어줘 악순환에 빠지게 만들기 쉽다.
돈을 대하는 긍정적인 태도 또한 가장 중요한 점 중에 하나다.
분석해보자.
예를들어,서울에서 월세 60만~80만 원을 내는 구조에서
절약은 한계가 있다. 안정적인 수입원이 없다면 너무나 분명한 한계다.
아르바이트나 비정규직으로는 더더욱 한계다.
진짜 중요한 것은 초기 5년의 소득 경로다. 첫 단추다.
연봉 3,000만 원과 4,000만 원의 차이는
단순히 1,000만 원이 아니다.
5년 뒤 종자돈 격차는 2,000만~3,000만 원 이상 벌어진다.
이직 협상력도 달라진다.
그래서 나는 이렇게 조언하고 싶다.
시간에 쫒기는 구직자의 입장에서
직장을 선택할때는
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회사 규모보다 산업 성장성을 보고,
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직함보다 직무 역량. 많은 업무를 배울 수 있으면 좋다.
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편안함보다 학습 강도. 쉽다면 적채된다.
첫 직장은 안정이 아니라
몸값을 올리는 훈련장. (일을 더 달라는 집게리아의 열정적인 직원 스폰지밥의 직업정신)이어야 한다.
초기 3년은 연봉보다 “배울 수 있는 밀도”를 택하라.
특히 데이터, 영업, 기술 기반 직무는
이후 커리어 선택권을 넓혀준다.
그렇다고 보면 미래의 산업트랜드의 맞게 성장하는 열정적인 강한중소기업을 선택하는것도 좋다고 본다. 많은 업무를 통찰하고 배울 수 있는 기회가 있다.
2. 사회초년생 5년 재무 설계 모델을 생각해봤다.
한번 가정해보자.
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초봉 3,200만 원 (세후 월 약 230만 원)받는 청년이.
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연봉 상승률 연 5%고,
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저축률 30%이라고 치면,
5년 시뮬레이션
| 연차 | 월 저축 | 연간 저축 | 누적 자산 |
| 1년 | 70만 | 840만 | 840만 |
| 2년 | 75만 | 900만 | 1,740만 |
| 3년 | 80만 | 960만 | 2,700만 |
| 4년 | 85만 | 1,020만 | 3,720만 |
| 5년 | 90만 | 1,080만 | 약 4,800만 |
여기에 연 4% 복리 운용을 더하면
5년 후 약 5,200만 원 수준이 된다.
여기에서 핵심은 투자를 해서 얻는 수익률이 아니다.
매달 저축률 30% 고정하고 + 생활비를 통제한 결과다.
월급을 다 쓰고 남는 돈을 모으는 구조는 실패한다. 이건 불문율이다.
저축을 먼저 빼라. 그리고 남은 돈으로 생활하는 구조가 답이다.
3. 서울에서 무너지는 3가지 구조
서울은 화려하고 돈만있으면 정말 편리한 도시다.
실제로는 “현금흐름을 파괴하는 도시”다.
쉽게 말해서 내 지갑에서 현금을 말려버릴 수 도 있는 도시라는 뜻이다.
서울을 예로 들었지만 도시에서의 삶이 그렇다.
사회초년생이 흔히 무너지는 이유는 다음 세 가지라고 본다.
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주거비 과다(월급의 50%육박)
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월급이 생기면 자동차부터 산다. 소득보다 버거운 자동차할부)
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비교 소비(SNS가 문제. 소득격차가 있음에도 불구 과시형양산)
냉정하자. 첫 5년은 이렇게 정리해봐라.
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월세는 세후 소득의 30% 이하로 잡고,
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차량 구매는 보류하거나 또는 중고로 사라.
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소비는 연봉 상승 속도보다 훨씬 느리게 설정해라.
연봉 4,000이 되기 전 소비를 올리면
영원히 종자돈이 만들어지지 않을것이다.
4. 정부 또는 지자체 정책은 선택이 아니라 전략 자산이다
지금 세대는 각종 지원 제도가 있다.
활용하지 않으면 손해다.
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청년내일저축계좌: 정부 매칭 지원
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청년도약계좌: 기여금 + 비과세
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청년월세 지원
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취업 후 상환 학자금 대출
이 제도들은 단순 지원이 아니라
초기 자산 형성 가속 장치다.
특히 정부 매칭형 상품은
수익률로 환산하면 연 10~20% 효과에 가깝다. 주식투자수익률에 버금간다.
시장 투자보다 먼저 챙겨야 할 영역이다. 늘 관심을 갖자. 이런 것이 기회다.
기회는 기회라고 써붙여서 다가오지 않는다. 필 수 선 택이다.
5. 취업이 어렵다면 창업은 빠를수록 좋을까?
아빠 경험으로 말하겠다.
준비되지 않은 창업은
자유가 아니라 부채고, 필패라고 본다.
창업을 생각한다면 최소 조건을 정리해봤다.
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3년 이상 실무 경험을 쌓아야 한다. 이건 대기업보다 중소기업이라면 더 효율적이다.
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업계 구조 이해가 있어야 한다.
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종자돈 5,000만 원 이상은 가지고 있어야 한다.
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1년 생활비 별도 확보해야, 불필요한 대출을 받을 필요가 없고,급히 써야할 위기를 넘길 수 있다.
그 전까지는 회사에서
“월급 받으며 배우는 시간”을 최대 활용해야 한다.
6. 아빠가 짜 본 10년 로드맵
서울에서 안정권에 들어가려면
대략 이런 흐름을 잡는게 어떨까?
| 구간 | 목표 |
| 1~3년 | 직무 역량 확보, 이직 가능 상태 |
| 4~5년 | 종자돈 5,000만 원 |
| 6~8년 | 자산 1억 원 도달 |
| 9~10년 | 주거 안정 or 창업 준비 |
종자돈 모으기 기준 자산 1억은 단순 숫자가 아니다.
선택권이 생기는 구간이기 때문이다.
이직, 전세, 투자, 사업
모든 의사결정이 이 구간에서 달라진다.
7. 아빠로서 가장 중요한 조언
우리 딸들아,
빨리 부자 되려 하지 마라!
대신 무너지거나 망하지 않는 구조를 계속 틈틈이 만들자.
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비상금 1,000만 원 확보해보자.
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신용카드는1~2개 이내에서 사용하고,
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연체는 절대 금지다.
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투자 공부는 소액으로 시작하고 끊임없이 공부하고 책을 읽어라.
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소비를 더 늘리는 기간은 연봉이 상승된 이후다.(연봉4000이하는 더 부단히 노력하라.)
잔소리라면 잔소리.인생은 단거리 경주가 아니다.
서울에서 버틴다는 건 화려함이 아니라 지속해서 성장할 가능성이다.
결론을 내려본다.
지방 출신, 넉넉하지 않은 부모밑에서 지금까지 잘 자라주고 성장해줬다.
맞다. 시작부터 넉넉한 지원이 없다면 불리한 출발일 수 있다.
하지만 경제는 감정이 아니라 구조라고 본다. 남이 대신 살아주는 것이 아니라 내가 인생의 브랜드다. 내가 만드는 삶의 주인이다.
앞서도 언급했다. 현실적인 조언이다.
첫 직장 선택
저축 자동화
정부 정책 활용
5년 집중 관리
이 네 가지만 지키자.
10년 후 완전히 다른 자리에 서게 될 수 있다.
아빠는 큰돈을 물려주진 못한다.
대신 프로세스는 알려줄 수 있다.
그리고 이 말은 꼭 하고 싶다.
“세상은 차갑지만, 준비된 사람에게는 공정하다.”
끝까지 읽어주셔서 감사합니다.
